Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh inflasi, kurs, PDB dan BI rate terhadap NPL, mengetahui kondisi NPL saat terjadi guncangan pada kondisi makroekonomi, mengetahui NPL sektor usaha yang paling terpengaruh oleh guncangan makroekonomi. Variabel dependen dalam penelitian ini adalah NPL, sedangkan variabel independennya yaitu PDB, kurs, inflasi, dan BI rate. Penelitian ini bersifat kuantitatif. Sampel penelitan ini yaitu perbankan umum yang tercatat di OJK periode 2012-2019. Metode analisis data adalah statistik deskriptif dan Autoregressive Distributed Lag. Berdasarkan hasil estimasi ARDL, variabel PDB pada 9 sektor berpengaruh terhadap NPL dan 3 sektor menunjukkan tidak berpengaruh terhadap NPL. Variabel kurs pada 10 sektor berpengaruh terhadap NPL dan 2 sektor tidak berpengaruh terhadap NPL. Variabel inflasi pada 9 sektor berpengaruh terhadap NPL dan 3 sektor tidak berpengaruh terhadap NPL. Variabel BI Rate pada 9 sektor berpengaruh terhadap NPL dan 3 sektor tidak berpengaruh terhadap NPL. Sektor yang paling terpengaruh saat penurunan PDB yaitu sektor pertambangan dan penggalian. NPL sektor pertambangan dan penggalian ketika terjadi guncangan PDB mencapai 7,85%. Sektor yang paling terpengaruh terhadap dampak depresiasi kurs rupiah yaitu sektor industri pengolahan dengan NPL nya mencapai 4,71%. Sektor yang paling terpengaruh terhadap dampak kenaikan inflasi sebesar 10% yaitu sektor Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum dengan nilai sebesar 5,59% serta Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib dengan kenaikan sebesar 1,29 kali dari nilai NPL terakhir. Sedangkan sektor yang paling terpengaruh terhadap dampak kenaikan BI Rate yaitu sektor pertambangan dan penggalian. NPL sektor pertambangan dan penggalian ketika terjadi guncangan BI Rate mencapai 9,55%.